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बीमा के प्रकार
जीवन अनिश्चितताओं से भरा है। अप्रत्याशित परिस्थितियां सबसे अच्छी सोची-समझी योजनाओं को भी अस्थिर कर सकती हैं और जीवन में बाधा और अराजकता ला सकती हैं।
जब अनिश्चितता आपके सामने खड़ी हो तो बीमा बहुत बड़ा बदलाव ला सकता है। बीमा कवरेज अप्रत्याशित स्थितियों से उत्पन्न हुए जोखिमों के सामने बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।
बीमा कवरेज विभिन्न प्रकार के होते हैं। इसमें ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी हैं जो आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। ऐसी पॉलिसियाँ भी हैं जो पारिसंपत्तियाँ और संपत्ति की रक्षा करती हैं।
विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों को जानना हमेशा फायदेमंद होता है क्योंकि इस तरह की समझ से आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी का चयन करने में मदद मिलती है।
भारत में बीमा के प्रकार
बीमा एक बीमा कंपनी और एक व्यक्ति के बीच एक अनुबंध है। इसे दो व्यापक श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:
लाइफ इंश्योरेंस
जनरल इंश्योरेंस
आइए, हम उनमें से प्रत्येक को थोड़ा गहराई से देखें।
लाइफ इंश्योरेंस:एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके साथ हुई किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों की रक्षा करेगी। यह आपके जीवन को कवर करता है और दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में परिवार के सदस्यों को वित्तीय सहायता देता है। बीमित व्यक्ति द्वारा पॉलिसी में उल्लिखित नामित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। आपके लिए अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर पॉलिसी अवधि, बीमित राशि और पे-आउट विकल्प चुनने का लचीलापन उ[अलब्ध होता है। कुछ योजनाएँ बचत और निवेश के घटकों के साथ भी आती हैं, जिससे आपके लिए संपत्ति बनाना आसान हो जाता है।
विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसीयाँ इस प्रकार हैं:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस: इस प्रकार का बीमा आपके जीवन को एक निश्चित अवधि के लिए कवर करता है। यह सबसे बुनियादी और सस्ती बीमा पॉलिसी है जो आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करेगी। आप कम प्रीमियम का भुगतान कराते हुए उच्च बीमा राशि का आनंद लेते हैं। पॉलिसी अवधि के भीतर किसी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, प्रियजनों को पॉलिसी की खरीद के समय चुने गए पे-आउट विकल्प के अनुसार बीमित राशि प्राप्त होगी।
सम्पूर्ण लाइफ इंश्योरेंस: पारंपरिक पारंपरिक जीवन बीमा के रूप में भी प्रचलित संपूर्ण जीवन बीमा योजना, बीमित व्यक्ति के जीवन के लिए कवरेज प्रदान करेगी। इसमें आयु के वर्षों की विशिष्ट संख्या पर प्रतिबंध नहीं है। इसमें मृत्यु लाभ का भुगतान करने का भी ऑफर दिया जाता है। योजना की परिपक्वता आयु 100 वर्ष है और यह बचत घटक के साथ उपलब्ध है। यह पॉलिसी अवधि के माध्यम से नकद मूल्य अर्जित करने में मदद करता है। यदि व्यक्ति परिपक्वता आयु को पार कर जाता है, तो योजना मेच्योर्ड एंडोवमेंट बन जाएगी।
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP): यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना के द्वारा अनुबंध में बीमा और निवेश की पेशकश की जाती है। इसमें आपका प्रीमियम निवेश और बीमा के लिए वितरित किया जाएगा। इसका विभिन्न मार्केट-लिंक्ड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाएगा। ULIPs उच्च लचीलेपन की पेशकश करते हैं और आपको अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार प्रीमियम आवंटन के छटन की सहूलियत भी देते हैं।
एंडोवमेंट प्लान्स: एक एंडोवमेंट प्लान आपको जीवन की अनिश्चितताओं से कवर करेगा लेकिन आपको एक विशिष्ट अवधि में बचत करने का भी अनुकूलन देगा। परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक के जीवित रहने की स्थिति में, उसे एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक के परिवार के सदस्यों को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
चाइल्ड प्लान्स: चाइल्ड प्लान के जरिए आप अपने बच्चे के जीवन के लक्ष्यों को सुरक्षित कर सकते हैं। यह एक जीवन बीमा योजना है जो आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और उसकी शादी जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान बनाती है, भले ही आप अब जीवित न हों। यह योजना बीमा और बचत का एक संयोजन है और आपके बच्चे के वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में मदद करेगी। परिपक्वता के समय प्राप्त राशि का उपयोग आपके बच्चे की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
पेंशन योजनाएं: पेंशन योजना को एक सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी जाना जाता है और यह एक निवेश योजना है जो आपको एक विस्तृत अवधि में बचत का एक हिस्सा जमा करने की सुविधा देगी। पेंशन प्लान के जरिए आप निवृत्ति के बाद की अनिश्चितताओं को आसानी से संभाल सकते हैं। इससे आपकी आय का निश्चित प्रवाह सुनिश्चित होगा। इसलिए, आप सेवानिवृत्ति के बाद जीवन के लिए एक वित्तीय गद्दी बना सकते हैं, जिसके लिए आप सेवानिवृत्ति तक नियमित रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, यह राशि आपको नियमित अंतराल पर पेंशन के रूप में वापस दी जाएगी।
जनरल इंश्योरेंस
एक सामान्य बीमा पॉलिसी सामान्य बीमा पॉलिसी आपके स्वास्थ्य, घर, व्यवसाय, मोटर, और अन्य सहित अन्य जोखिमों और संपत्तियों को कवर करने में मदद करेगी। पॉलिसियाँ आपकी संपत्ति के नुकसान के खिलाफ अलग-अलग कवरेज और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। यह आपकी हर कीमती चीज को कवर करने में मदद करती है। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:
मोटर इंश्योरेंस
हेल्थ इंश्योरंस
ट्रैवल इंश्योरेंस
अग्नि बीमा
होम इंश्योरेंस
समुद्री बीमा
व्यापार बीमा
मोटर इंश्योरेंस: आपकी कार या बाइक या अन्य प्रकार के मोटर वाहन के लिए मोटर बीमा की पेशकश की जाती है। बीमा कंपनी आपको बीमित वाहन से हुई किसी दुर्घटना के कारण होने वाले नुकसान या क्षति के लिए क्षतिपूर्ति करेगी। तीसरे पक्ष के नुकसान के मामले में उत्पन्न देनदारियों के लिए बीमा कंपनी भुगतान करेगी। भारत में कार और बाइक के मालिकों के लिए थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है।
मोटर बीमा को आगे इस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है:
कार इंश्योरेंस: व्यक्तिगत तौर पर और व्यक्तिगत उपयोग के लिए चार पहिया वाहन इस योजना में शामिल होंगे। चयन के लिए दो पॉलिसियाँ हैं- तृतीय-पक्ष केवल देयता पॉलिसी और व्यापक बीमा पॉलिसी। तृतीय-पक्ष देयता बीमा केवल उत्पन्न होने वाली तृतीय-पक्ष देयताओं के लिए भुगतान करेगा।।कार इंश्योरेंस यह आपकी कार को हुए नुकसान को कवर नहीं करेगा। व्यापक कार बीमा चोरी, प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के अलावा तृतीय-पक्ष की देनदारियों और आपकी कार को होने वाले नुकसान को भी कवर करेगा
बाइक इंश्योरेंस: भारत में सभी दोपहिया मालिकों के पास बाइक का बीमा होना आवश्यक है। यह बीमा बाइक के साथ हुई दुर्घटनाओं और नुकसान को कवर करेगा।
वाणिज्यिक वाहन बीमा: जब एक वाहन का स्वामित्व और व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, तो उसका वाणिज्यिक वाहन बीमा होना आवश्यक है।
हेल्थ इंश्योरंस
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके स्वास्थ्य के जोखिम को कवर करती है। यह चिकित्सा देखभाल के लिए किए गए खर्चों को कवर करेगा और योजना के तहत या तो अस्पताल में भुगतान किया जाएगा या किसी बीमारी या चोट के इलाज के लिए भुगतान की गई राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी। यह आमतौर पर डे-केयर प्रक्रियाओं, अस्पताल में भर्ती होने, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में हुए खर्च और गंभीर बीमारियों के इलाज के खर्च को कवर करता है। देश में स्वास्थ्य देखभाल की लागत लगातार बढ़ रही है और इससे स्वास्थ्य बीमा एक बड़ी जरूरत बन गया है। आप विभिन्न योजनाओं में से चुन सकते हैं। इसमे शामिल है:
व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरंस: यह एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा कवरेज है जो एक व्यक्ति के स्वास्थ्य को कवर करेगा।
गंभीर बीमारी कवर: जैसा कि क्रिटिकल इलनेस कवर - नाम से पता चलता है, किडनी फेलियर, स्ट्रोक, कैंसर, हार्ट अटैक जैसी विभिन्न जानलेवा बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करेगा। गंभीर बीमारी के निदान पर पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि प्राप्त होगी।
फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस: फैमिली फ्लोटर बीमा आपको एक ही योजना के तहत पूरे परिवार के लिए कवरेज देगा। इसमें पति, पत्नी के साथ ही दो बच्चे भी शामिल हैं।
समूह हेल्थ इंश्योरंस: समूह स्वास्थ्य बीमा नियोक्ता द्वारा कर्मचारियों को प्रदान किया जाता है।
सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरंस: Tयह बीमा योजना 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति को दी जाती है।
मातृत्व स्वास्थ्य बीमा: मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस में प्रीनेटल, पोस्टनेटल और डिलीवरी स्टेज के खर्चों को कवर किया जाता है। यह मां और नवजात दोनों को सुरक्षा प्रदान करता है।
ट्रैवल इंश्योरेंस
यात्रा बीमा यानि ट्रैवल इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो देश या विदेश में यात्रा करते समय आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा करेगी। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अकेले यात्रा कर रहे हैं या समूह में, बीमा कवरेज सुनिश्चित करेगा कि आपकी यात्रा शांतिपूर्ण हो। यह आपकी यात्रा के दौरान आने वाली समस्याओं जैसे उड़ान रद्द होना, सामान खो जाना, चिकित्सा आपात स्थिति, पासपोर्ट खो जाना आदि का ध्यान रखेगा। आप घरेलू यात्रा बीमा, व्यक्तिगत यात्रा बीमा, अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा, छात्र यात्रा बीमा, परिवार यात्रा बीमा और वरिष्ठ नागरिक यात्रा बीमा में से चुन सकते हैं।
घरेलू ट्रैवल इंश्योरेंस: देश के भीतर यात्रा के लिए यह बीमा पॉलिसी आदर्श प्रकार की है।
इन्टरनेशनल ट्रैवल इंश्योरेंस: यदि आप भारत के बाहर कोई यात्रा कर रहे हैं, तो अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा एक आदर्श कवरेज प्रदान करता है।
छात्र यात्रा बीमा: उच्च अध्ययन के लिए विदेश जाने वाले छात्रों के लिए, छात्र यात्रा बीमा पर्याप्त कवरेज प्रदान करेगा।
व्यक्तिगत ट्रैवल इंश्योरेंस: अकेले यात्रा करते समय बीमा कवरेज प्रदान किया जाएगा।
फैमिली ट्रैवल इंश्योरेंस: परिवार की छुट्टियों के लिए उपयुक्त।
सीनियर सिटीजन ट्रैवल इंश्योरंस: 60-70 वर्ष की आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
अग्नि बीमा
अग्नि बीमा पॉलिसी आग लगने के कारण हुए नुकसान की भरपाई करेगी। यह आग के कारण अत्यधिक क्षति के बाद व्यक्तियों और कंपनियों को अपने स्थानों को फिर से खोलने में मदद करता है। पॉलिसी में दंगा नुकसान, उथल-पुथल और युद्ध जोखिम भी शामिल हैं।
होम इंश्योरेंस
एक गृह बीमा पॉलिसी आपके घर की संरचना और अंदर की सामग्री की सुरक्षा करेगी। यदि कोई क्षति या भौतिक विनाश होता है, तो बीमा कंपनी क्षतियों के लिए भुगतान करेगी। यह बवंडर, आग, डकैती, भूकंप और चोरी जैसी प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के खिलाफ भी कवरेज प्रदान करेगा।
इस श्रेणी के अंतर्गत विभिन्न पॉलिसियाँ इस प्रकार हैं:
भवन बीमा:यह कवरेज घर के स्ट्रक्चर को किसी भी आपदा में नुकसान से बचाएगा।
मानक आग और विशेष आपदा पॉलिसी: यह एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो प्राकृतिक आपदाओं, भूकंप, आग के प्रकोप, भूस्खलन, बाढ़, तूफान और दंगों, हड़तालों और विस्फोटों जैसी असामाजिक मानवीय गतिविधियों के कारण होने वाले नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करती है।
सार्वजनिक देयता कवरेज: यह बीमित संपत्ति पर तीसरे पक्ष या अतिथि को होने वाले नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करेगा।
सेंधमारी और चोरी बीमा: बीमा चोरी या सेंधमारी की स्थिति में चोरी हुए सामान के लिए मुआवजा प्रदान करता है।
निजी दुर्घटना: यह पॉलिसी बीमित व्यक्ति और उसके परिवार को दुनिया में कहीं भी व्यक्ति के स्थायी अंग-विच्छेद या आकस्मिक निधन के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करेगी।
जमींदारों का बीमा: : यह किराए या सार्वजनिक देयता के नुकसान जैसी आकस्मिकताओं के विरुद्ध मकान मालिक को कवरेज प्रदान करता है।
किरायेदारों का बीमा: पॉलिसी किरायेदार को निजी संपत्ति के नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
सामग्री बीमा: सामग्री बीमा चोरी, दंगे, आग और बाढ़ के मामले में वाहनों, फर्नीचर के साथ-साथ अन्य उपकरणों के नुकसान के लिए मुआवजे की पेशकश करेगा।
समुद्री बीमा
एक समुद्री बीमा पॉलिसी समुद्री खतरों के कारण होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करेगी। इनमें आग, दुश्मनों द्वारा हमला, जहाज या चट्टान से टकराना आदि शामिल हैं। इस तरह की घटनाओं से जहाज का विनाश, क्षति और लापता होने या माल ढुलाई का भुगतान न करने का कारण बन सकता है। पॉलिसी पतवार, माल और कार्गो का बीमा करेगी। समुद्री बीमा के दायरे को दो भागों में बांटा गया है - समुद्री समुद्री बीमा और अंतर्देशीय समुद्री बीमा। समुद्री समुद्री बीमा में, पॉलिसी केवल समुद्री खतरों का बीमा करेगी और अंतर्देशीय समुद्री बीमा में, अंतर्देशीय खतरों को भी कवर किया जाएगा।
व्यापार बीमा
एक व्यवसाय बीमा पॉलिसी व्यवसाय के संचालन के दौरान होने वाली वित्तीय हानियों से व्यवसाय की रक्षा करेगी। यह लोगों और संपत्ति से जुड़े जोखिमों के लिए कवरेज प्रदान करता है। इसमें तीसरे पक्ष की देनदारियां, कर्मचारी बीमा पॉलिसी, संपत्ति बीमा और पेशेवर देयता बीमा शामिल हैं। बीमा व्यवसाय के संचालन या पेशेवर सेवा प्रदान करने के दौरान हुए नुकसान की भरपाई करेगा। जिस उद्योग में व्यवसाय संचालित होता है, व्यवसाय के प्रकार और व्यवसाय की वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर पॉलिसी का चयन करना चाहिए।
आज बाजार में कई प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं। खरीदारी का निर्णय लेने से पहले अपनी आवश्यकताओं पर विचार करने की सलाह दी जाती है। खरीदने से पहले आपको कवरेज और शर्तों को अच्छी तरह से समझ लेना चाहिए। यदि आपको अपनी पॉलिसी पर अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता है, तो कवरेज बढ़ाने के लिए इसमें राइडर्स जोड़ने पर विचार करें और पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का अधिकतम लाभ उठाएं। पॉलिसी दस्तावेज़ों पर समावेशन और बहिष्करण पढ़ना याद रखें।
प्रत्येक बीमा पॉलिसी को उपभोक्ताओं की बदलती मांगों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और नुकसान और नुकसान से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हर समय पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उचित बीमा राशि का चयन करना महत्वपूर्ण है। पॉलिसी के तहत कवर रहने के लिए प्रीमियम का समय पर भुगतान आवश्यक है।
स्पष्टीकरण: उपरोक्त जानकारी निर्देशात्मक प्रकार की है। जोखिम के कारक, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, पॉलिसी खरीदने से पहले कृपया सेल्स ब्रोशर और पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें।
