कार इंश्योरेंस के प्रकार?
कार इंश्योरेंस पॉलिसियों को उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज के प्रकार के आधार पर विभेदित किया जा सकता है। अनिवार्य रूप से कार इंश्योरेंस पॉलिसियां तीन प्रकार की होती हैं-थर्ड-पार्टी लायबिलिटी-ओनली पॉलिसी, स्टैंड अलोन पॉलिसी और व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी। आइए उन पर विस्तार से नज़र डालते हैं:
SBI जनरल कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ ऐड-ऑन
SBI जनरल की 'निजी कार इंश्योरेंस पॉलिसी-पैकेज' एक व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी है जो आपको आधार पॉलिसी की लागत के अतिरिक्त थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके कई ऐड-ऑन कवर के साथ अपने कवरेज का विस्तार करने की सुगमता देती है। यहां इन ऐड-ऑन योजनाओं पर एक नज़र डालें: :
कार इंश्योरेंस की क्या आवश्यकता है?
यदि आप अपनी कार को संपत्ति के रूप में देखते हैं और मानते हैं, तो इसे SBI जनरल इंश्योरेंस द्वारा कार इंश्योरेंस के साथ किसी भी प्रकार के नुकसान से सुरक्षित किया जाना चाहिए। यहाँ भारत में कार इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता और महत्व पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:
- कानून द्वारा अनिवार्य कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आवश्यक है क्योंकि भारत में सभी वाहनों के लिए तृतीय-पक्ष कवर अनिवार्य है। मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के प्रावधानों के अनुसार, बिना थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के कार चलाना देश में एक दंडनीय अपराध है और इसके लिए भारी जुर्माना लगाया जा सकता है।
- पैसे बचाने के लिए एक कार इंश्योरेंस पॉलिसी आपके वाहनों की मरम्मत के अधिकांश खर्चों को कवर कर सकती है और उन भारी गैरेज बिलों को कम कर सकती है, जिससे आपको पैसे बचाने में मदद मिलती है।
- अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक ऐसे देश में जो बुनियादी ढांचे और यातायात के मुद्दों से जूझ रहा है, दुर्घटनाएं आम हैं। ऐसे मामलों में, कार इंश्योरेंस पॉलिसी में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रभावित परिवारों के वित्त को सुरक्षित कर सकता है।
- प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा के लिए कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना अत्यंत महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जो प्राकृतिक आपदाओं जैसे बाढ़, चक्रवात, भूस्खलन, तूफान आदि से ग्रस्त है।
कार इंश्योरेंस के क्या लाभ हैं ?
कार इंश्योरेंस योजना कैसे चुनें?
बाजार में बहुत सारे उत्पाद बेचे जा रहे हैं, पर्याप्त कवरेज के साथ सही कार इंश्योरेंस योजना चुनना मुश्किल साबित हो सकता है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए प्रीमियम के रूप में भुगतान किया गया प्रत्येक पैसा अच्छी तरह से खर्च किया गया पैसा है। सही कार इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए, आपको निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना होगा: :
- अपनी आवश्यकताओं को सूचीबद्ध करें सबसे पहले, आपको अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी से अपनी आवश्यकताओं और अपेक्षाओं का आकलन करने की आवश्यकता है। सभी संभावित जोखिमों, अपनी ड्राइविंग दक्षता, अपनी भौगोलिक स्थिति या किसी विशिष्ट व्यय का मूल्यांकन करें जो आपको लगता है कि आपको भविष्य में वहन करना पड़ सकता है। इससे आपको अपने वाहन के लिए आवश्यक कवरेज की सीमा को समझने में मदद मिलेगी। एक बार यह हो जाने के बाद, आप विभिन्न कार इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना करते हुए उन विशिष्ट विशेषताओं को देख सकते हैं।
- सामर्थ्य की जाँच करें एक बार जब आप कवरेज के प्रकार और विशिष्ट ऐड-ऑन पर निर्णय ले लेते हैं, तो आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है कि आप प्रीमियम पर कितना भुगतान कर सकते हैं और क्या आप अपनी पसंद की कार इंश्योरेंस पॉलिसी वहन कर सकते हैं। आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली अधिकतम प्रीमियम राशि के आधार पर, आप विभिन्न अतिरिक्त कवरों को छोड़ या जोड़ सकते हैं।
- नेटवर्क गैरेज गैरेज के विस्तृत नेटवर्क वाला बीमाकर्ता चुनें ताकि आप कैशलेस दावों का लाभ उठा सकें। SBI जनरल के पास देश भर में फैले हजारों नेटवर्क गैरेज हैं, जो सुविधाजनक दूरी पर गैरेज खोजने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाता है।
विभिन्न पॉलिसी के लिए समावेशन भिन्न हो सकते हैं। लेकिन कुछ सामान्य क्षति/नुकसान हैं जो अधिकांश कार इंश्योरेंस योजनाओं (तृतीय-पक्ष देयता-केवल कवर को छोड़कर) के अंतर्गत कवर किए जाते हैं। वे हैं:
- आग, आत्म-प्रज्वलन, आकस्मिक क्षति, विस्फोट के कारण आपके वाहन को हुआ नुकसान।
- बिजली गिरने, भूकंप, तूफान, चक्रवात, भूस्खलन आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं के बाद कोई नुकसान या क्षति।
- सेंधमारी, या चोरी के बाद कार का नुकसान।
- बाहरी प्रभाव के कारण दुर्घटना से उत्पन्न होने वाले वाहन को नुकसान।
- व्यक्ति की चोट/मृत्यु के मामले में, एक अनिवार्य तृतीय-पक्ष देयता है। तीसरे पक्ष की संपत्ति को होने वाले किसी भी नुकसान पर भी यही लागू होता है।
बढ़ते डिजिटलीकरण और फलते-फूलते ई-कॉमर्स ने इंश्योरेंस क्षेत्र पर भी अपना प्रभाव दिखाया है। अब, अधिकांश ग्राहक निम्नलिखित लाभों के कारण कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना पसंद करते हैं:
- सुविधाकार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना और नवीनीकृत करना अत्यंत सरल और सुविधाजनक है। SBI जनरल के पास पॉलिसी खरीद और रीन्यूअल दोनों के लिए एक समर्पित पोर्टल है। इसलिए, किसी औपचारिकता या कागजी कार्रवाई के लिए किसी कार्यालय या शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है। बस https://www.sbigeneral.in/ पर देखें और घर बैठे आराम से कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदें।
- पारदर्शिता जब आप कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप वास्तव में जानते हैं कि आप कौन सी योजना चुन रहे हैं, इसका कवरेज, लाभ और मूल्य निर्धारण। नियम और शर्तें, पॉलिसी शब्द आदि भी वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध हैं। गलत संचार या गुप्त शुल्क की कोई गुंजाइश नहीं है। यह कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने की प्रक्रिया को बेहद पारदर्शी बनाता है।
- आसान अनुकूलन कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय, सभी उपलब्ध ऐड-ऑन कवर और उनकी लागत के बारे में जानकारी प्राप्त करना बहुत आसान होता है। यह आपको बस कुछ ही क्लिक के साथ आपकी आवश्यकता के अनुसार आपकी कार के लिए सर्वोत्तम संभव कवरेज प्राप्त करने में मदद करता है।
- त्वरित पॉलिसी एक्सेसयदि आप SBI जनरल से ऑनलाइन कार इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप अपनी पॉलिसी को तुरंत एक्सेस कर सकते है। भुगतान किए जाने के बाद, पॉलिसी आमतौर पर ईमेल के माध्यम से एक इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में भेजी जाती है, जहां से इसे डाउनलोड किया जा सकता है और भविष्य में उपयोग के लिए सहेजा जा सकता है। इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में पॉलिसी होने से दस्तावेज़ खोने की संभावना भी कम हो जाती है
- अधिक भुगतान विकल्प जब आप कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप भुगतान के कई तरीकों जैसे क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई, वॉलेट आदि का उपयोग कर सकते हैं।
कार इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया
SBI जनरल की समर्पित और अनुभवी क्लेम टीम अपने ग्राहकों को एक स्वतंत्र, निष्पक्ष और पारदर्शी दावा प्रक्रिया प्रदान करती है। प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में आपकी सहायता के लिए यहां दावा प्रक्रिया पर एक नज़र है।
- दावा शुरू करने के लिए, आपको सबसे पहले SBI जनरल से संपर्क करना होगा और उन्हें दुर्घटना के बारे में सूचित करना होगा। आप टोल-फ्री नंबर 1800 22 1111 पर कॉल कर सकते हैं या customer.care@sbigeneral.in पर ईमेल कर सकते हैं या 561612 पर "CLAIM" SMS कर सकते हैं। बुनियादी विवरण भरने के बाद आप SBI जनरल की आधिकारिक वेबसाइट (https://www.sbigeneral.in/SBIG/intimate-claim) पर ऑनलाइन दावा कर सकते हैं। दावा शुरू करने के लिए, आपको अपना नाम, पॉलिसी नंबर, संपर्क नंबर, ईमेल और दुर्घटना का स्थान जैसे विवरण प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
- दावा दर्ज करने के 24 घंटों के भीतर एक SBI जनरल प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा और दावा संख्या/संदर्भ संख्या बताएगा। वह आवश्यक दस्तावेजों की सूची के साथ भी आपकी सहायता करेगा।
- वाहन चोरी होने या किसी व्यक्ति को गंभीर चोट लगने की स्थिति में प्राथमिकी दर्ज करना अनिवार्य है।
- इसके बाद आपको आवश्यक दस्तावेजों के साथ इंश्योरेंस प्रतिनिधि को क्लेम फॉर्म जमा करना पड़ेगा और उन्हें मूल प्रति के साथ सत्यापित करना पड़ेगा।
- भरा हुआ क्लेम फॉर्म, पॉलिसी डॉक्यूमेंट, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) की कॉपी, ड्राइवर का ड्राइविंग लाइसेंस और FIR की कॉपी की जरूरत होगी।
- अंतिम सर्वेक्षण रिपोर्ट प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर सभी स्वीकार्य दावों का निपटान किया जाएगा।
कार इंश्योरेंस अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
हाँ। भारतीय सड़कों पर चलने वाली सभी कारों के लिए तृतीय-पक्ष देयता कार इंश्योरेंस कवरेज खरीदना अनिवार्य है। हालाँकि, आपके अपने वाहन को कवर करने वाला व्यापक कार इंश्योरेंस खरीदना वैकल्पिक है।
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी-ओनली पॉलिसी केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को कवर करती है। आप अपने वाहन को हुए किसी भी नुकसान का दावा नहीं कर पाएंगे। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यापक कार इंश्योरेंस कवर खरीदें क्योंकि यह आपके वाहन को आकस्मिक क्षति और नुकसान के खिलाफ चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है।
पॉलिसी अवधि समाप्त होते ही कार इंश्योरेंस को नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है। अधिकांश कार इंश्योरेंस योजनाओं की पॉलिसी अवधि आमतौर पर एक वर्ष होती है। इसलिए, पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए सालाना प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।
हां, किसी अन्य बीमाकर्ता की इंश्योरेंस पॉलिसी को SBI जनरल के साथ नवीनीकृत किया जा सकता है।
नो क्लेम बोनस (NCB) एक छूट है जो आपको एक दावा-मुक्त वर्ष के बाद अपनी कार इंश्योरेंस को नवीनीकृत करने पर स्वयं-क्षति प्रीमियम के अंश के रूप में मिलती है।
हां, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दावा दर्ज नहीं किया जाता है, तो आप अपने चौपहिया वाहन इंश्योरेंस के अगले रीन्यूअल पर छूट पाने के हकदार होंगे। छूट हर दावा-मुक्त वर्ष के लिए पांच साल तक 50% तक बढ़ जाती है।
मूल्यह्रास समय के साथ किसी संपत्ति के मूल्य के निरंतर नुकसान को संदर्भित करता है। आपकी कार भी पूर्व-निर्धारित दर के साथ मूल्यह्रास के अधीन है। कार की सभी सामग्रियों, जैसे कांच, प्लास्टिक, धातु आदि से जुड़ी एक विशिष्ट दर है। यदि आपकी कार किसी दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो बीमाकर्ता मूल्यह्रास राशि में कटौती के बाद केवल बदले गए पुर्जों के लिए भुगतान करता है।
यह आपकी कार के खरीदार पर निर्भर करता है। वह बिक्री प्रक्रिया के एक भाग के रूप में बिक्री विलेख, विक्रेता का अनापत्ति प्रमाण पत्र, आदि जैसे प्रासंगिक दस्तावेज प्रस्तुत करके कार इंश्योरेंस पॉलिसी को अपने नाम पर स्थानांतरित करना चुन सकता है। अन्यथा, कार इंश्योरेंस पॉलिसी को बिक्री के समय भी रद्द किया जा सकता है, जिससे कार के नए मालिक को खरीदार के नाम पर नई इंश्योरेंस पॉलिसी जमा करके नई पॉलिसी चुनने की अनुमति मिलती है।
SBI जनरल कार इंश्योरेंस पॉलिसी हस्तांतरणीय है। आपको केवल एक आवेदन जमा करने और आवेदन पत्र में आवश्यक विवरण भरने की आवश्यकता है। कंपनी इसके लिए मामूली शुल्क ले सकती है।
नहीं। इंश्योरेंस वाहन के वर्तमान मालिक के नाम पर उसके पते के साथ होना चाहिए।
हां, एक कार पॉलिसी को बीच में ही समाप्त किया जा सकता है और अप्रयुक्त प्रीमियम को छोटी अवधि के आधार पर वापस किया जा सकता है बशर्ते वैकल्पिक इंश्योरेंस प्रमाण प्रदान किया गया हो और पॉलिसी में कोई दावा दर्ज नहीं किया गया हो।
यदि आप अपनी पॉलिसी खो चुके हैं, तो मामूली शुल्क पर डुप्लीकेट कॉपी प्राप्त करने के लिए आप अपनी नजदीकी शाखा में जा सकते हैं।
हाँ। आप पॉलिसी खरीदने और रीन्यूअल के लिए SBI जनरल के समर्पित पोर्टल (https://www.sbigeneral.in/) पर जाकर ऑनलाइन कार इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
यदि वाहन में CNG/LPG किट फिट है, तो सड़क परिवहन प्राधिकरण RTA) कार्यालय जहां वाहन पंजीकृत था, को सूचित किया जाना चाहिए ताकि वे वाहन के पंजीकरण प्रमाणपत्र (RC) में बदलाव को नोट कर सकें। SBI जनरल को भी सूचित किया जाना चाहिए ताकि किट कार पॉलिसी के तहत कवर हो।